今年3月，我陪朋友在首都机场T3换日元。当天银行中间价约100日元兑4.85元人民币，机场柜台卖出价是4.98元，换10万日元要4980元，比按中间价算的4850元多花130元，溢价约2.7%。同一时间，市区一家银行网点卖出价4.89元，10万日元只要4890元，差出90元。
汇率的基本读法：1美元兑7.2元人民币，意思是1美元值7.2元。若变成7.0，说明人民币升值、美元贬值；变成7.4则相反。看牌价要分清“现汇卖出价”和“现钞卖出价”，换现金看后者，通常更贵。
换汇步骤建议这样走：1）出发前3-5天在手机银行看牌价，设一个心理价位；2）提前1-2天在网点预约，选“现钞”；3）带身份证，单日等值1万美元以内一般可直接办；4）到柜台核对钞票面额和版本，日元建议要1000和5000面额，方便找零；5）留好水单。
常见错误一：在机场换大额。机场租金高，价差往往1%-3%，换5000元人民币就可能多花50-150元。错误二：只换大面额。日本部分小店不收1万日元，自动售货机也多限1000日元。错误三：回国后把外币硬币拿去银行换，多数网点不收硬币。
对比一个案例：同样换3000元人民币的日元，银行牌价4.89元可换约61350日元，机场4.98元只能换约60240日元，差1110日元，在日本够买两瓶水加一份饭团。
信用卡和现金也要搭配。境外刷卡若走当地货币结算，通常比走人民币结算便宜1%-2%；取现则可能有每笔15-30元手续费加利息。小额现金备3万-5万日元，其余刷卡，是比较稳的组合。
提醒：汇率每天波动，周末和节假日牌价可能不变但点差变大。出发前一天再看一次，别提前一周把现金换死。
