2024年3月，上海浦东机场，一位旅客用10万日元现钞换人民币，银行柜台给到100日元兑4.72元，得4720元；同一时刻手机银行现汇买入价4.78元，差60元；街边兑换点挂4.65元，只给4650元。同样10万日元，三个渠道最大差130元。
汇率有买入价、卖出价、中间价。你拿外币换人民币，看“现钞买入价”；用人民币换外币，看“现钞卖出价”。中间价只是参考，不是你能拿到的价。
常见错误：在机场只换小额应急却换了大额；把现汇当现钞，现汇价通常比现钞价高1%到3%；不看手续费，有的兑换点“零手续费”但点差更大。
案例：2023年8月，广州天河区一位家长给留学孩子换5000美元，银行现汇卖出价7.28，付36400元；另一家标“7.25”但收150元手续费，实付36400元，其实一样。算总价，别只盯数字。
步骤：第1步查两家以上实时牌价，第2步确认是现钞还是现汇，第3步问清手续费，第4步小额机场、大额银行。5000美元以上提前一天预约，避免临时无钞。
汇率每天波动，2024年上半年美元兑人民币在7.1到7.3之间来回。换汇不是投资，够用就好，别一次换太多现钞放家里。
