今年3月陪家人去东京玩7天，出发前在银行换了5万日元，花了人民币约2420元，汇率约20.66日元兑1元。同期机场兑换点挂牌20.1，差0.56，5万日元就多花约67元。这个差距看着小，但换20万日元就接近270元。
汇率换算的心算办法：日元金额除以20，大致就是人民币。比如标价3000日元的拉面套餐，约合145元；10000日元约480元。反过来人民币乘20得日元。记住20这个数，比每次掏手机快。
换汇渠道价差明显。2024年10月同一天比较过：银行现钞卖出价约20.5，机场兑换点约20.0，境外ATM取现按银联汇率约20.7但要收手续费，每笔10至15元。取5万日元手续费占比约1%，比机场划算。
常见错误是只换大面额。日本便利店和自动售货机多收1000日元纸币，1万日元纸币在小型餐馆有时找不开。建议换汇时要求三成是1000日元面额，其余5000和1万。
刷卡和现金的比例也影响成本。大商场刷卡按实时汇率，通常比现钞价好；小店和寺庙只收现金。7天行程两人，现金准备8万至10万日元比较合适，约合人民币4000至4800元。
退税环节有单位陷阱。日本消费税10%，标价常写“税込”和“税抜”。税抜10000日元的商品，税込是11000日元，退税退的是10%部分，但手续费可能扣1.55%。买大件前先算净价，别被“免税”两个字冲昏头。
回程剩的日元别在机场换回人民币，买卖差价来回约3%至5%。留少量做纪念或下次用，大额可存进支持多币种的账户。
