上个月一趟欧洲行回来，钱包里剩了300欧元现金和一张存有450欧元的卡。同一天查了三个渠道：机场兑换点挂牌现钞买入价7.62，市区银行网点7.78，手机银行现汇结汇7.81。300欧元现金按机场价是2286元，按银行价是2334元，差48元；卡里450欧元按现汇结是3514元，比取现再结多出约60元。
机场兑换点的价差不是秘密，租金高、客流急，价差3%到5%是常态。它的价值在于“最后一分钟”：登机前发现现金不够，或者落地后需要打车，多付的钱买的是即时性。懂这个逻辑就不会觉得被坑，只是不该把它当常规渠道。
银行网点的现钞买入价通常比现汇低1%到2%，而且不少网点需要提前预约外币现金业务，小币种更麻烦。有次在西部某城市问挪威克朗，三家网点都说没现钞，只能先存卡里线上结。所以剩钞的处理顺序是：能存回卡就先存，再线上结汇；存不回去的，就近找大行网点。
线上结汇也有门槛。现汇结汇要求资金在账户里，部分银行对当日买入的外币当日结汇有限制，防止套利。结汇后人民币到账一般实时，超过等值5000美元的结汇可能触发申报，需要说明资金来源，正常旅游购汇结汇留好单据就行。
算一笔完整账：300欧元现金加450欧元存款，总额750欧元。机场全结约5715元，银行现钞加线上现汇约5848元，差133元。133元在欧洲是一顿简餐，在国内是一周早餐，说多不多，但流程只多花二十分钟。
给常出境的人一个习惯：回国前把硬币花掉，纸币留整数；落地后先把剩钞存进外币账户，别放在抽屉里等下次；下次出行前查一下账户余额，能用的先用掉。外币现金放着不动没有利息，还有丢失风险，300欧元在抽屉里躺一年，购买力不会涨，机会成本却是实打实的。
