去年11月准备去日本，在中国银行网点换5万日元。柜员报了两个数字：现钞买入价和现钞卖出价，我问哪个是我要付的，她说您换日元现金，按卖出价。这两个词的方向，很多人第一次都搞反。
站在银行角度：卖出价是银行把外币卖给你，你付人民币；买入价是银行从你手里买外币，给你人民币。所以你出国前购汇看卖出价，回国把剩的外币换回人民币看买入价。两者之间有价差，就是银行的手续费。
以某日牌价为例，100日元现钞卖出价4.85元人民币，现钞买入价4.70元。换5万日元，按卖出价付2425元；回国把没花完的5万日元换回，按买入价只拿回2350元。一进一出，75元就没了。
价差比例大约3%。换得越多绝对损失越大。换5000元人民币的日元，来回一趟价差约150元。所以别一次换太多现金，按行程估算，够用再加两成备用即可。
现汇和现钞又是两个价。现汇是账户里的数字，现钞是手里的纸。现钞卖出价通常比现汇卖出价贵一点，因为现钞有运输保管成本。有银行卡的话，可以先在手机银行购汇存入账户，到境外刷卡或取现，比带现金划算。
常见错误清单：一是在机场兑换点换，价差可能到5%至8%；二是只换大面额，到了小店找不开；三是把外币硬币带回国，硬币多数网点不收；四是临出发前一天才换，赶上牌价高点也只能认。
时间点也有讲究。工作日牌价随市场波动，一天内可能变好几次。换5000元人民币的量，挑个相对低点，能差出三四十元。别盯着分钟级波动，看当天趋势就够。
最后一条：境外刷卡时若被问用人民币还是当地货币结算，选当地货币。选人民币是商家替你换汇，汇率通常比银行牌价差2%至4%，5000元消费可能多付一百多元。
