今年3月，我在浦东机场出发层、市区某银行网点、手机银行三个渠道，分别查询同一时点人民币换2000元等值日元的价格。机场柜台卖出价折算约100日元兑5.12元人民币，银行网点约4.98元，手机银行约4.95元。同样换20万日元，机场比手机银行多花约340元。
汇率牌价分买入价和卖出价。你去银行换外币，看的是“卖出价”，因为银行把外币卖给你。牌价上数字小的是买入，大的是卖出，别弄反。我见过有人在柜台指着小的数字说“按这个给我”，柜员只能解释半天。
机场贵有原因：租金高、客流刚需、营业时间长。市区网点便宜，但要预约，尤其小币种。去年国庆前，我朋友在南京新街口某网点换泰铢，没预约，跑了三家才换到，打车费花了40多元，省下的汇率差全搭进去。
手机银行最划算，但有两个门槛。一是需要提前一到两个工作日预约取现，二是部分币种只有大网点有库存。换2000美元以下，很多银行支持线上购汇、线下取现，汇率比柜台好0.3%到0.5%。
还有个隐藏成本：零钱。机场柜台常给大面额，到了日本买瓶水找不开。市区银行可以要求搭配小面额，但要看库存。我一般换汇时要求“三成小面额”，提前一天打电话确认。
换回人民币时差价更明显。买入价比卖出价低，一来一回可能损失1%到2%。所以原则是：按需换，别多换。估算公式：日均消费乘以天数，再加10%机动。日本日均餐饮交通约5000日元，五天带3万日元足够，刷卡覆盖大额。
最后三条实操：一，出发前三天在手机银行比价；二，预约时说明要小面额；三，机场只换够打车和第一顿饭的钱，通常500元人民币等值以内。这三条执行下来，2000元换汇能省200到350元。
