今年三月，一位留学生在手机上看到“1美元兑7.12元人民币”，按100美元算成712元，实际银行购汇要按卖出价7.15算，到手715元，差3元；换1万美元差300元。汇率有买入价、卖出价、中间价，个人购汇看卖出价，结汇看买入价。
换算公式简单：外币金额乘汇率得人民币。100美元乘7.12等于712元；1000日元乘0.048等于48元；100欧元乘7.8等于780元。心算时把汇率拆成“整数加零头”：7.12等于7加0.12，100美元等于700加12，共712元。
反向换算用除法。1000元人民币换美元，按7.12算约140.45美元；银行只给整数或按分计，实际约140.4美元。换汇有最小单位，美元到分，日元到元，别按计算器结果精确到小数点后四位。
交叉汇率能省事。手头没有美元兑人民币牌价，但有美元兑欧元1.08、欧元兑人民币7.8，美元兑人民币约1.08乘7.8等于8.42。实际牌价可能有0.1%到0.3%偏差，只能估算，不能签约。
手续费和点差要加进去。换5000美元，A行点差0.3%约合107元，B行点差0.15%加手续费50元约合103元，B行略便宜。金额小的时候手续费占比高，换500美元，50元手续费占1%，点差0.3%只占1.5元。
常见错误：看中间价算实际到手、把买入价卖出价弄反、忽略手续费、按网络汇率签合同、忘记现钞和现汇区别。中间价是参考价，不是成交价。
步骤：一、确定方向（购汇还是结汇）；二、查对应买入或卖出价；三、金额相乘；四、减手续费；五、对比两三家。100美元按7.15卖出价算715元，减10元手续费得705元，另一家7.13无手续费得713元，后者更划算。
一个对比：同样换1万元人民币的美元，按7.12算是1404.49美元，按7.15算是1398.60美元，差5.89美元，约42元。汇率差0.03，金额上万就明显。换汇前多看一眼，多问一句手续费。
