今年3月，同事老周去日本看樱花，预算5万元人民币换日元。他在手机银行看到现汇卖出价100日元兑4.85元人民币，算下来能换约103万日元。到了机场柜台，同一时刻牌价变成4.98，只能换100.4万日元，少2.6万日元，约合1260元人民币，够两人吃四顿拉面。
汇率标价要看“买入”还是“卖出”。银行从你手里买外币用买入价，卖外币给你用卖出价，两者差1%到2%是银行利润。现钞又比现汇多一道“钞卖价”，通常再贵0.5%到1.5%，因为现钞有保管运输成本。
三个渠道实测（2024年3月某工作日10点，5万元人民币）：1）手机银行购汇现汇，汇率4.85，得103.09万日元，手续费0；2）银行网点取现钞，汇率4.93，得101.42万日元，另收0.1%钞费约50元；3）机场兑换点，汇率4.98，得100.40万日元，无明示手续费但价差已含。最多与最少差2.69万日元，约1300元。
有人问：带人民币到日本当地兑换行不行？东京大久保一带兑换点人民币兑日元约每万元换20.1万日元，折合4.975，比国内银行现汇贵2.5%，还要花地铁费320日元往返。除非急用，不划算。
换多少也有讲究。日本便利店、连锁药妆店大多支持刷卡，现金主要用于小店、神社、交通卡充值。两人7天行程，人均现金3万到4万日元足够，约1500到2000元人民币。其余用免货币转换费的信用卡，按卡组织汇率结算，通常接近现汇价。
常见错误：只看“汇率数字大小”不看买卖方向；把现钞价当现汇价；在机场一次性换全额；换回人民币时又用一次卖出价，一来一回损失可达3%到4%。5万元来回，白丢1500到2000元。
实用做法：出发前3到5个工作日，在手机银行分批购汇，每次1万到2万元，摊平波动；到日本后用银联卡在7-11 ATM取现，每笔手续费约110到220日元，单笔取3万日元较划算；剩余日元回国后存回账户，下次出行再用，避免二次兑换。
