今年3月，同事准备去美国出差，在中国银行手机银行看到美元兑人民币中间价7.10，到柜台换1000美元现钞，实际扣款7168元，比按中间价算多出68元。他不理解，柜员解释：中间价是银行间市场的参考价，个人换钞看的是现钞卖出价，两者之间隔着点差。
汇率报价分几种：中间价、现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价、现钞卖出价。个人购汇看“卖出价”，因为银行把外币卖给你；结汇看“买入价”。现钞因为有保管、运输成本，买卖价差通常比现汇大，100美元现钞的点差可能比现汇多出0.3到0.8元人民币。
同样的1000美元，换现汇和换现钞差别不小。以某日牌价为例，现汇卖出价7.1520，现钞卖出价7.1680，1000美元差16元。金额小无所谓，换1万美元就差160元。出境游带现金有上限，中国海关规定携带外币现钞出境超过等值5000美元需申报，多数人换2000到3000美元够用。
换汇时机也有讲究。汇率一天内波动几十个基点很常见，7.10和7.13之间，换5000美元差150元。有人盯着牌价等低点，结果等了两周反而涨了。实用做法是：确定出行日期后，分两三次换，摊平成本，别一次性押注。
常见错误四个：临登机才去机场换，机场点差普遍更差；在境外ATM取现，除了汇率还有每笔15到30元手续费；把美元现钞存回银行，部分网点收钞费；轻信“内部汇率”私下换汇，属违规且假钞风险高。
反过来，收到外币想结汇，现钞买入价通常最低。1万美元现钞结汇，可能比现汇少拿300到500元。所以出国回来剩的美元，能留就留着下次用，别急着存。
一个换算习惯：看到某国货币报价，先问清是“1单位外币兑人民币”还是“100单位”。日元、韩元常按100单位报，100日元兑4.8元人民币，别看成1日元兑4.8元。
