今年4月计划去日本关西玩8天，出发前一周在银行App查汇率：100日元兑4.85元人民币。到网点问，现钞卖出价是4.92，换1万元人民币少了约1400日元，按当地一顿定食900日元算，差不多两顿午饭。
汇率有四个价格：现汇买入、现钞买入、现汇卖出、现钞卖出。你换外币现钞看的是现钞卖出价，通常最贵；把外币换回人民币看现钞买入价，通常最便宜。中间差价就是银行的点差，常见在0.3%至1%之间。对比：换1万元人民币的美元，点差0.5%意味着多付50元；换日元点差若1%，多付100元。
换汇渠道也有差别。银行网点现钞库存有限，热门币种小网点常要预约1至2个工作日；机场兑换点方便但点差可能到3%至5%，换1万元多花300至500元；境外ATM取现按笔收费，每笔约10至20元人民币加1%至1.5%货币转换费。
步骤上：1.出发前3至5个工作日手机银行预约，选“现钞”而非“现汇”；2.比较两三家银行的现钞卖出价，差别可达0.2%；3.取现时当面点清，日元常见面额1000、5000、10000；4.剩币回国后尽早换回，现钞买入价虽低，但放着不用更亏。
常见错误一：在机场换全程现金。去年一位游客在大阪机场换了5万元人民币的日元，点差比市区银行高约2.8%，多花1400元。错误二：只换大面额。日本不少小店不收10000日元，换些1000日元零钞更实用。错误三：忽略手续费上限，部分银行按笔收50元，换小额不划算。
金额规划上，日本8天行程两人餐饮交通门票约需8万至12万日元，按1元人民币兑20日元估算，约4000至6000元人民币。多换10%备用即可，大额消费刷卡走银联或本地清算网络，汇率通常优于现钞。
温度与汇率无关，但旅行常识相通：换汇和查天气一样，出发前看，到了当地再看一眼。去年10月有人在东京用人民币现金换日元，汇率比银行差4%，1万元多花400元，够买两张地铁一日券加一顿晚餐。
