4月计划去日本，需要换5万日元。手机银行显示三个价：现汇买入价4.85、现钞卖出价4.92、中间价4.88（每100日元兑人民币）。看不懂就直接点「购汇」，容易多花几十元。
站在客户角度只需记两条：你买外币看「卖出价」，你卖外币看「买入价」。银行永远低买高卖，差价就是手续费。5万日元按4.92算是2460元，按4.88算是2440元，差20元。
现钞和现汇不同。换现金日元用「现钞卖出价」，通常比现汇贵0.3%—1%。如果只是刷卡消费，换「现汇」存账户更划算；需要拿纸币出境，才换现钞。
时间点也有讲究。工作日上午9:30—11:00牌价相对稳，周末和节假日部分网点只办预约取钞，牌价含点差。曾在周六机场换1万日元，汇率比市区银行差约1.5%，多付约7元。
步骤建议：1）提前1—2天在手机银行购汇，选「现汇」；2）对比2—3家银行牌价，差0.1%就值得换；3）取现预约，选免手续费网点；4）出境带少量现金（3万—5万日元）+信用卡，大额刷卡。
常见错误：把「100日元兑人民币」看成「1日元兑人民币」。4.9是100日元的价格，1日元约0.049元。算5万日元=500×4.9=2450元，别按50000×4.9算成24.5万元。
