今年3月同一笔1万元人民币换日元，机场柜台给19.2万日元，市区银行给19.6万日元，差4000日元，按当时汇率约合190元人民币。若换5万元，差额接近1000元。
汇率牌价分买入价和卖出价。银行卖给你外币用卖出价，你手里的外币换回人民币用买入价，中间价差就是银行的手续费。多数银行现钞卖出价比现汇卖出价高0.3%到1%，换现金越少越划算。
常见错误有两个。一是只看中间价，以为银行按那个价换，实际成交按卖出价。二是临登机才换，机场柜台点差普遍比市区高1%到3%，还常有每笔30到50元手续费。
步骤建议：出发前3到5个工作日，在手机银行查现钞卖出价，比较两三家银行；第1步线上预约取现，第2步选面额，第3步柜台取钞核对水单。大额换汇提前1天预约，单笔超过等值1万美元需说明用途。
小额消费用卡更省。境外刷卡走当地货币结算，汇率接近现汇价，通常比取现划算。取现每笔有手续费，部分卡每月前几笔免手续费，具体看发卡行规则。
2024年一位读者在东南亚机场换了2万元人民币，点差加手续费多花约500元。同样金额在市区银行换，再带一张免货币转换费的卡，能省一半以上。换汇前算清楚，比事后后悔强。
