今年3月规划一趟日本加泰国12天行程，预算1万元人民币用于当地现金消费。出发前一周在三个渠道各换了一部分：银行柜台、机场兑换点、境外ATM取现，记录下真实成本，供参考。
银行柜台：工作日9点半到网点，日元现钞卖出价按当时汇率100日元兑4.85元人民币，换4000元人民币得82474日元，无手续费。泰铢不是所有网点有现钞，需提前1天预约，4000元换泰铢按1元兑4.95泰铢得19800泰铢。柜台汇率通常比中间价差1%到1.5%，属于正常范围。
机场兑换点：出发当天在航站楼换了1000元人民币的日元，汇率100日元兑4.62元，只拿到21645日元，比柜台少约500日元，折损约2.4%。机场点胜在随到随换，适合应急小额，大额不划算。
境外ATM取现：在日本便利店取3万日元，发卡行收手续费12元加取现金额1%，当地ATM方再收110日元。按当时汇率折算，综合成本约2.8%。泰国ATM方每笔收220泰铢，单笔取现上限2万泰铢，取少了很不划算，一次取满更省。
三种渠道成本排序：银行柜台约1%到1.5%，境外ATM约2.5%到3%，机场点约2.5%以上。建议步骤：1）出发前3到5个工作日银行预约；2）大额走柜台，小额留机场；3）境外取现单笔取上限；4）回国前把硬币花掉，纸币留少量即可。
常见错误：只看“汇率数字大”就以为划算，泰铢和日元标价方式不同，1元兑多少要统一成同一方向比；另外别在境外私人兑换点换，曾有游客在景区周边换到缺角纸币，回国无法兑换。
