去年看房，两家银行给的报价，一家说“年利率5.2%”，另一家说“LPR加60个基点”。销售说得云里雾里，其实1个基点=0.01%，60个基点=0.6%。当时5年期以上LPR是4.3%，加60个基点就是4.9%，比5.2%低0.3个百分点。
0.3个百分点在100万贷款、30年等额本息下差多少？5.2%月供5491元，总利息97.7万；4.9%月供5307元，总利息91.1万。每月差184元，30年差6.6万，够买一辆代步车。销售不会主动帮你算这笔账。
基点这个单位在金融里到处都是。信用卡分期“月手续费0.6%”，听着低，年化约13%—15%；理财说“业绩比较基准3.5%”，是年化不是到期必得；外汇点差10个基点，换1万美元差10美元。看懂基点，先学会×0.01%。
LPR是浮动利率，每年重定价一次，重定价日通常是1月1日或贷款发放日。加点数在合同期内固定，LPR变了月供跟着变。选1月1日重定价的，每年1月月供可能变；选放款日重定价的，各人不同。
常见错误：把“月利率”当“年利率”。某产品写月息0.5%，年化6%，但按等额本息实际年化接近11%，因为本金在逐月减少而利息按初始本金算。看到“月”“日”字眼，先乘12或365再比较。
实用建议：谈贷款时让对方直接报“年化利率”和“总利息”，别只听基点；提前还款问清有没有违约金，通常还款满1年免收；公积金贷款利率3.1%（5年以上），比商贷低2个百分点以上，能用尽量用。
