今年3月陪家人去银行换汇，5万元人民币想换美元，柜台给出的现钞卖出价比手机银行显示的中间价高出不少，一进一出差出好几百元。汇率不是只有一个数字，现汇买入、现钞买入、现汇卖出、现钞卖出四个价并存，换现金看现钞卖出价，跨境汇款看现汇卖出价，把美元现钞存回账户还可能按现钞买入价折算，损失一次就明白了。
第一步先确认用途和额度。个人年度便利化额度等值5万美元，留学、旅游、探亲都可以用，但超过额度需要提供录取通知书、合同等材料。第二步比较渠道：银行柜台、手机银行、外币兑换点，同一时点报价可能差0.5%到1%。第三步别一次换完，分两三次在两周内换，能平滑掉部分波动。
去年10月有同事去欧洲，出发前一周把2万元人民币全换成欧元现金，结果到了当地发现大部分商户刷卡，现金只用了不到三成，回国再换回人民币又吃了一次差价。合理做法是现金备够交通和小额消费，大约每人每天50到100欧元，其余用卡。
小币种更要注意。泰铢、日元、韩元在国内部分网点需要预约，提前2到3个工作日打电话确认库存。机场兑换点方便但价差大，同样换1万元人民币的泰铢，机场可能比市区银行少拿几百泰铢。
记住两个单位陷阱：一是千位分隔符，1,000美元是1000不是100万；二是部分国家报价用每100单位外币折合多少人民币，看到“100美元=7xx元”别误当成1美元。换完保留水单，回国结汇时用得上。
