看房时销售说“利率只差1个百分点”，100万元贷款30年，等额本息下5.2%月供约5490元，4.2%月供约4890元，每月差600元，30年差约21.6万元。1个百分点不是小数目。
利率是“年化”概念，月利率=年利率÷12。5.2%对应月利率约0.4333%，4.2%对应0.35%。100万元首月利息分别约4333元和3500元，差833元。随着本金减少，利息逐月下降，但前期差距最大。
对比两种还款方式：等额本息每月固定，前期利息占比高；等额本金首月约7111元（5.2%），逐月递减，总利息少约17万元，但前期压力大。选哪种要看月收入稳定性，不是只看总利息。
常见错误有三个：1)把“厘”当“%”，说“5厘2”其实是月息0.52%，年化约6.24%；2)忽略提前还款违约金，部分银行1年内提前还收1%—3%；3)只看月供不看总价，100万元贷款30年，5.2%总还款约197.6万元，4.2%约176万元。
步骤：1)问清年利率还是月利率；2)用贷款计算器算月供；3)比较总利息；4)确认提前还款规则；5)把物业费、税费纳入月度支出。
价格区间：同一城市首套利率可能在3.8%—4.5%，二套4.5%—5.2%。100万元30年，3.8%月供约4660元，5.2%约5490元，差830元/月。签合同前把数字写进表格，比听口头介绍可靠。
